融360推出“天机”的风控系统

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对于5万元以下的个人小额贷款，金融机构只能在人工审核一周以上后发放贷款，缓贷时间可能为两个月。在线金融搜索服务将在360天前推出“天吉”风险控制系统，该系统将在10分钟内完成审批，并在12小时内发放贷款。

荣360“天机”系统包含一套模型，根据身份认证、还款意愿和还款能力三个维度给申请贷款的用户打分，并根据分数决定是否贷款。

“天机”不仅在贷款审批速度上有所突破，而且贷款审批率也明显提高。对于同类用户，采用抵押品、收入流证明等广泛的传统风险控制方法，贷款审批率约为15%，而采用大数据模型结合人工操作后，审批率可达30%以上。在贷款逾期率方面，以12个月违约风险为例，“天吉”模型筛选出的用户逾期率比未筛选出的低一半。

多年来，金融机构在很大程度上依赖央行的信贷报告来决定是否向个人客户发放信贷。然而，13亿人中有10亿人没有信用记录，个人客户往往贷款额度小、需求分散、个性化需求多，这使得大多数传统银行想发放零售贷款，但却无法做到。

大数据风险控制系统之所以成为可能，是因为每个人都可以通过大数据的分析和预测技术，智能地判断一个人的信用风险。

荣360并不是第一个在大数据风险控制系统中发挥实力的互联网金融企业。芝麻信贷和蚂蚁金服旗下的一些p2p在线贷款平台正开始开发大数据信用评估模型。种种迹象表明，基于大数据的风险控制模式正在成为互联网金融领域的一个新的热点战场。